Strategie

Strategie, businessmodel en waardeketen

Belangrijkste kenmerken CZ groep

De werkzaamheden van CZ groep richten zich op het ontwikkelen van zorgverzekerings-producten tegen betaalbare en concurrerende premies die verzekerden dekking bieden voor zorgkosten. Ons productportfolio omvat zowel verplichte basisverzekeringen (in overeenstemming met de Zvw), in een natura- en combinatie-uitvoering, als een relevante set aan aanvullende verzekeringen. Wij streven naar het bieden van service en gemak aan onze verzekerden rondom alles wat met de zorgverzekering te maken heeft en hen begeleiden naar de juiste zorg wanneer zij dat nodig hebben. Werkgevers bieden we ondersteuning bij het beheersen van hun arbeidsrisico’s en interventies ter verbetering van de gezondheid van hun medewerkers.

Zoals beschreven in het hoofdstuk Toegang tot zorgverzekeringen bieden wij een breed aanbod van verzekeringsproposities die aansluiten bij de behoeften van diverse consumentengroepen. CZ groep bedient zowel consumenten die een zorgverzekering willen afsluiten (individuele markt) als bedrijven en organisaties die hun werknemers of leden een collectieve zorgverzekering aanbieden (zakelijke markt). Onze belangrijkste klantsegmenten zijn: consumenten in het algemeen, prijs- en dekkingszoekers, ‘Digital by default’-consumenten, kwetsbare groepen en werkgevers. Vanwege de concurrentiegevoelige aard van concrete doelen per product en consumentgroep rapporteren wij deze niet in dit verslag.

CZ groep werkt uitsluitend in Nederland en heeft vestigingen in Tilburg (hoofdkantoor), Sittard en Goes. Bij onze organisatie werken 2894 medewerkers, van wie 2072 in Tilburg, 510 in Sittard en 312 in Goes. De opbrengsten van onze organisatie (2025: 14.175 miljoen euro aan premies en bijdragen) zijn volledig afkomstig uit de zorgverzekeringsmarkt.

Inputs en outputs van businessmodel

Het volledige businessmodel van CZ groep wordt toegelicht in paragraaf Businessmodel en strategie van het bestuursverslag. CZ groep integreert Environmental, Social & Governance (ESG) structureel in haar businessmodel. Verder speelt ESG een fundamentele rol in de strategie en dagelijkse bedrijfsvoering. Dit betekent dat CZ groep niet alleen beschrijft hoe waarde wordt gecreëerd voor verzekerden, maar ook hoe ESG-doelen verweven zijn in alle onderdelen van het businessmodel. In de bijlage Materiële onderwerpen CZ groep is per thema beschreven waar deze verankerd zit in het businessmodel. Een beschrijving van de inputs en outputs van het businessmodel van CZ groep, inclusief de voordelen voor onze klanten, is terug te vinden in het Waardecreatiemodel.

Waardeketen

Onze waardeketen bestaat zowel aan de toeleveringskant (upstream) als aan de distributiekant (downstream) voornamelijk uit in Nederland gevestigde verzekerden, zakelijke klanten, partners, leveranciers en andere belanghebbenden. Het beknopte overzicht van de waardeketen van CZ groep is in onderstaande afbeelding weergegeven.

ESG als onderdeel van de strategie

Zoals vastgelegd in het ESG-beleid is duurzaamheid een structureel onderdeel van de strategie van CZ groep. ESG is verankerd in onze belangrijkste strategische doelen en keuzes. Hiermee geven we invulling aan onze maatschappelijke verantwoordelijkheid en sturen we op het creëren van langetermijnwaarde en het beheersen van risico’s. CZ groep zet extra in op de sociale ESG-thema’s waar onze impact het grootst is, vooral op gebieden die direct samenhangen met zorg voor verzekerden. Deze thema’s zijn volledig geïntegreerd in onze strategische koers. Andere ESG-onderwerpen, zoals gericht op eigen personeel, zorgpersoneel, milieu en governance, hebben een ondersteunende en faciliterende rol.

De implementatie van het ESG-beleid brengt ook uitdagingen met zich mee. Belangrijke dilemma’s zijn onder meer:

• Verduurzaming vraagt om intensieve samenwerking met andere zorgverzekeraars, zorgaanbieders en leveranciers, die elk hun eigen tempo en prioriteiten hebben;

• Betrouwbare data blijft een uitdaging, ondanks gezamenlijke inspanningen in de sector. Ook willen we voorkomen dat zorgaanbieders extra administratieve lasten ervaren voor het uitvragen van data;

• Mogelijke wijzigingen in wet-en-regelgeving, zoals Omnibus-I, vragen om continue monitoring.

Voor deze uitdagingen werken we met de andere zorgverzekeraars aan oplossingen zoals ontwikkelen van uniforme methodologieën voor dataverzameling, het gesprek aangaan met stakeholders en het gezamenlijk optrekken richting leveranciers.

De strategie CZ 2030 en het businessmodel van CZ groep, vastgesteld in 2023 en 2024, integreren grotendeels onze ESG-doelen en materiële duurzaamheidsonderwerpen. Hierdoor zijn er momenteel geen aanpassingen nodig in de strategie en het businessmodel vanwege de actuele en verwachte effecten van impacts, risico’s en kansen. Ook heeft de dubbele materialiteitsanalyse die uitgevoerd is in 2025 niet geleid tot aanpassingen in de eerder vastgestelde strategie en businessmodel.

Belangen en opvattingen stakeholders

CZ groep onderhoudt actief contact met stakeholders om belangen en inzichten uit te wisselen, samenwerking te versterken en deze input te benutten voor besluitvorming rond duurzaamheid. Naast onze doorlopende dialoog hebben we in 2025 in ZN-verband een salience-analyse uitgevoerd om mogelijke mensenrechtenschendingen in de zorgketen te onderzoeken. Komende perioden wordt deze analyse meegenomen in verdere besluitvorming. Daarnaast zijn we gestart met een oriënterende samenwerking met het RIVM om de milieu-impact van het zorgveld in kaart te brengen. Ook hebben we contact gelegd met diverse organisaties om kennis te delen en samenwerkingsmogelijkheden te verkennen.

Onze stakeholders

Stakeholders van CZ groep zijn alle personen, organisaties en de omgeving (natuur en maatschappij) die direct of indirect betrokken zijn bij of geraakt worden door onze activiteiten. Dit betreft onder andere verzekerden, zakelijke klanten, medewerkers, duurzame coalitiepartners en leveranciers. In 2023 zijn de belangrijkste stakeholdergroepen in kaart gebracht bij het analyseren van de CZ groep waardeketen; deze zijn weergegeven in het bijbehorende figuur. CZ groep onderhoudt met deze groepen formele en informele relaties, variërend van juridisch en financieel tot operationeel overleg. Het contact vindt plaats op strategisch, tactisch en operationeel niveau en vormt een continue bron van informatie voor ons beleid en onze bedrijfsvoering. Stakeholderoverleg varieert van het meenemen van belangen tot co-creatie en samenwerking. Vanuit onze verschillende rollen – als zorgverzekeraar, werkgever, inkoper en investeerder – vindt dit overleg plaats op alle organisatieniveaus.

Verankering in businessmodel en strategie

De belangen en opvattingen van onze belangrijkste stakeholders vinden op verschillende niveaus hun weerslag in ons businessmodel en onze strategie.

Verzekerden

Verzekerden vormen het uitgangspunt van onze strategie en ons businessmodel. Onze doelen en strategische pijlers zijn afgestemd op hun belangen en verwachtingen. De waardepropositie van CZ groep sluit hier direct op aan. Binnen de organisatie wordt de stem van de verzekerde vertegenwoordigd door de Ledenraad. Daarnaast onderhouden wij direct contact met verzekerden via service, dienstverlening, klantonderzoeken en communicatie-events zoals webinars. Ook via patiënten- en cliëntenorganisaties ontvangen wij waardevolle input over hun standpunten. Bij de bepaling van de dubbele materialiteitsanalyse van CZ groep is de inbreng van verzekerden niet direct meegenomen.

Medewerkers CZ groep

Medewerkers nemen een belangrijke plaats in de strategie van CZ groep in. Zij zijn verantwoordelijk voor het uitvoeren van onze kernactiviteiten, zoals beschreven in ons businessmodel. Hun rechten en belangen komen tot uitdrukking in een ondersteunende en faciliterende rol in de strategie. Dit is afgestemd op de input die vanuit overleg met medewerkers en hun vertegenwoordiging (de Ondernemingsraad) is verkregen. In ons businessmodel is hun belang zichtbaar als één van de belangrijkste bronnen waarop CZ groep georganiseerd is. Bij de bepaling van de dubbele materialiteitsanalyse van CZ groep is hun inbreng meegenomen vanuit zowel het medewerkersbetrokkenheidsonderzoek (MBO), als vanuit de andere vormen van stakeholderdialoog die we met hen hebben (zie hoofdstuk Eigen personeel). Hiernaast zijn uitkomsten van de dubbele materialiteitsanalyse in 2023 bij medewerkers getoetst, daarna heeft er geen specifieke herbevestiging op plaatsgevonden.

(Medewerkers van) zorgaanbieders

Zorgaanbieders zijn een van de belangrijkste stakeholdergroepen van CZ groep. Zij worden in het businessmodel benoemd als belangrijkste partners en de samenwerking met zorgaanbieders is een essentieel onderdeel van de CZ strategie. De belangen, rechten en verwachtingen van medewerkers van zorgaanbieders zijn niet direct opgenomen in de strategie, maar maken wel deel uit van het businessmodel als ‘menselijk kapitaal’. Bij het opstellen en herijken van de materialiteitsanalyse zijn de belangen en standpunten van zorgaanbieders meegenomen op basis van openbare informatie en onderzoeken. De uitkomsten van de dubbele materialiteitsanalyse zijn in 2023 bij (medewerkers van) zorgaanbieders getoetst, daarna heeft er geen specifieke herbevestiging op plaatsgevonden.

Betrokkenheid van het Bestuursteam en management

CZ groep voert doorlopend stakeholderdialoog en betrekt hierbij alle lagen van onze organisatie: medewerkers, leidinggevenden, het Bestuursteam, de Raad van Commissarissen en de Ledenraad. Medewerkers en leidinggevenden bespreken onderwerpen die voor hen relevant zijn, zoals uitkomsten van het medewerkersbetrokkenheidsonderzoek (MBO) en klanttevredenheidsonderzoeken. Wij delen deze resultaten via interne communicatiekanalen. Het Bestuursteam initieert stakeholderdialogen op bestuurlijk niveau, volgt de uitkomsten binnen hun bedrijfsonderdeel en organisatiebreed, en gebruikt deze informatie bij strategie- en besluitvorming. De Raad van Commissarissen en Ledenraad ontvangen informatie van het Bestuursteam en nemen actief deel aan stakeholderdialogen via permanente educatie, veldbezoeken en kennisuitwisseling.