Voorwoord van het Bestuur

Samen werken aan zorg die verder gaat

De wereld om ons heen blijft in beweging, zowel geopolitiek als in de zorgsector. Daar moeten én willen wij als CZ groep in mee. Het Bestuursteam kijkt over het algemeen met een positief gevoel terug op 2025. In een jaar waarin druk op de zorgketen, veranderende verwachtingen en nieuwe verantwoordelijkheden elkaar sneller opvolgden, hebben wij als organisatie op meerdere fronten groei laten zien. We hebben belangrijke stappen gezet in het verstevigen van het fundament onder onze strategie, met een sterke focus op interne beheersing, aantoonbaarheid en proceskwaliteit. Het was een jaar van samen vooruit en doorpakken; zo maakten we zichtbaar voortgang in het aantoonbaar borgen van onze zorgplicht en stabiliseerden en vergrootten we ons marktaandeel.

Veranderende zorgcontext

De druk op de betaalbaarheid van de premies, de toegang tot zorg en oplopende wachttijden blijven prominent aanwezig. Diverse maatschappelijke, politieke en economische ontwikkelingen spelen hierbij een rol. Deze ontwikkelingen vergroten niet alleen de druk op premies en toegankelijkheid, maar vragen ook om versnelling van de noodzakelijke transitie van het zorgveld. In dat licht nemen wij onze maatschappelijke verantwoordelijkheid. We helpen de zorg te transformeren en bieden tegelijk goede dienstverlening en een passende zorgverzekering. Daarbij sturen we op de zorgkosten om de zorg betaalbaar te houden.

Strategisch kader en ketensamenwerking

Met onze strategie CZ 2030 versterken we onze samenwerking met zorgpartners in de keten en vergroten we de transparantie richting onze stakeholders. In lijn met het Integraal Zorgakkoord (IZA) en het Aanvullend Zorgakkoord (AZWA) werken we aan gezamenlijke transformatieprojecten die bijdragen aan betere toegankelijkheid en betaalbaarheid. Transparantie betekent voor ons dat we duidelijk zijn over gemaakte afspraken, keuzes en resultaten. Stakeholders verwachten daarbij dat wij voorspelbaar, zorgvuldig en transparant handelen. Samenwerken en het expliciet maken van verwachtingen is essentieel, juist omdat transformatie in de praktijk niet zonder uitdagingen verloopt.

Richting behouden

Transformatie in de zorg is mensenwerk en kan emoties oproepen, zeker wanneer zorg anders wordt georganiseerd dan men gewend is. Mensen maken zich bijvoorbeeld zorgen over de bereikbaarheid van zorg. Politieke discussies maken de situatie soms complexer. We blijven vasthouden aan afspraken met veldpartijen en zorgaanbieders die bijdragen aan betere toegang, kwaliteit en betaalbaarheid, met onder andere als resultaat een marktconforme premie. In regio’s werken we op basis van zogenoemde regiobeelden aan de belangrijkste knelpunten en stimuleren we aanbieders om concrete uitvoerplannen te maken, waarbij we erop letten dat onnodige bureaucratie wordt voorkomen.

Ook in 2025 speelden we een centrale rol in het waarborgen van toegankelijke en kwalitatieve spoedzorg in Zuid-Limburg en ziekenhuiszorg in Zeeland. Samen met het Zuyderland ziekenhuis namen we het initiatief tot een Regietafel, waaraan huisartsen, ambulancezorg en maatschappelijke organisaties deelnamen. Het resultaat was dat beide ziekenhuislocaties in Heerlen en Sittard-Geleen 24/7 open blijven, met een duidelijke taakverdeling. Daarnaast is de samenwerking in de gehele zorgketen geïntensiveerd. Er komt er een nieuw concept voor ouderen in een kwetsbare situatie en wordt een sociaal hospitaal ontwikkeld voor mensen met meervoudige problematiek, zoals schulden.

Net als in Limburg zien we in Zeeland dat toekomstbestendige zorg alleen mogelijk is door samenwerking. De ziekenhuizen Adrz (Goes) en ZorgSaam (Terneuzen) hebben in 2025 de verschillende soorten zorg verdeeld, zodat beide locaties sterk blijven en kwalitatieve zorg kunnen blijven bieden. CZ groep was daarbij nauw betrokken als partner. We dachten actief mee en boden financiële ruimte en stabiliteit via een meerjarencontract. Daarmee dragen we bij aan het borgen van toegankelijke en toekomstbestendige ziekenhuiszorg voor alle inwoners van Zeeland.

De maatschappelijke en politieke onrust maakt eens te meer duidelijk dat de inrichting van de zorg een maatschappelijk vraagstuk is. Dat enerzijds vraagt om scherpe keuzes om de zorg toegankelijk te houden en vraagt om verbinding met de maatschappij. De maatschappelijke discussies rondom Zuyderland en de ziekenhuizen in Zeeland tekenen volgens ons het vraagstuk voor de komende jaren.

Verandertraject

De uitdagingen in het zorgveld vragen om een organisatie die daarop is ingericht. Daarom startten we in 2024 een verandertraject gericht op het versterken van onze interne beheersing, leiderschap en de basis onder onze strategie. Het verandertraject draagt bovendien bij aan het structureel versterken van onze interne beheersing en het voldoen aan verwachtingen van onze omgeving, waaronder toezichthouders en onze verzekerden.

In 2025 zetten we hierin gerichte vervolgstappen, waarin ook resultaten zijn geboekt. Zo volgden alle leidinggevenden en meer dan de helft van onze medewerkers een tweedaagse workshop ‘Persoonlijke groei en zelfreflectie’, waarin zij een persoonlijk kompas ontwikkelen dat richting geeft aan hun verdere ontwikkeling. Ook besteedden we structureel aandacht aan governance, gedrag en cultuur en gingen hierover in gesprek binnen de organisatie en met toezichthouders. Tegelijk professionaliseerden we ons risicomanagement, zorgden we voor meer integrale sturing en versnelden we de vernieuwing van ons IT‑landschap.

Begin 2025 constateerde de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa) dat onze zorgplicht nog niet volledig aantoonbaar werd nageleefd. We hebben de vervolgstappen voortvarend opgepakt, onder andere door het versterken van zorgbemiddeling en het verbeteren van interne werkprocessen. De scherpere focus op interne beheersing en procesoptimalisatie heeft zichtbaar bijgedragen aan het verder versterken en aantoonbaar maken van onze zorgplicht. Eind 2025 beëindigde de NZa het verscherpt toezicht, waarmee werd bevestigd dat onze processen nu volledig transparant en toetsbaar zijn ingericht. Daarmee onderstrepen we dat onze verzekerden bij ons altijd al goed verzekerd zijn.

Digitale vernieuwing en weerbaarheid

Digitalisering helpt om processen eenvoudiger te maken voor verzekerden en zorgpartners. In 2025 bouwden we verder aan een dataplatform met duidelijke afspraken over datakwaliteit en datagebruik. We moderniseerden onze IT-architectuur en zetten stappen richting vervanging van verouderde systemen.

In het kader van de digitale vernieuwing werken we aan onze aantoonbare digitale weerbaarheid met de verdere implementatie van de Digital Operational Resilience Act (DORA). Ook ontwikkelden we een nieuw klantcontactsysteem, waardoor klanten sneller en consistenter antwoord ontvangen met minder doorverbinden. Nieuwe technologie vraagt om nieuwe werkwijzen. We investeren niet alleen in technologische vernieuwing, maar ook in de vaardigheden, het leiderschap en de cultuur die nodig zijn om deze ontwikkeling duurzaam te ondersteunen.

Eenvoud en toegankelijkheid voor verzekerden

Onze inspanningen zijn pas waardevol als verzekerden eenvoud en duidelijkheid ervaren. Daarom beantwoorden we vragen snel en helder, maken we declareren makkelijk en bieden we proactieve ondersteuning, met persoonlijk contact wanneer dat nodig is. Het nieuwe klantcontactsysteem helpt ons daarbij. In 2025 waardeerden klanten onze service met een 8,5 (CSAT). We leggen de lat hoog: als we zien dat de tevredenheid daalt, sturen we direct bij. Tegelijk vereenvoudigen en verduidelijken we onze voorwaarden, zodat verzekerden weten waar ze aan toe zijn en snel vinden wat voor hen belangrijk is.

Resultaat 2025

We sluiten het jaar af met een totaal van 14.175 miljoen euro (2024: 13.593 miljoen euro) aan ontvangen premies en bijdragen. Ons financieel resultaat bedraagt 243 miljoen euro (2024: 132 miljoen euro). Dit resultaat is enerzijds het gevolg van een positief rendement van 129 miljoen euro op de beleggingsportefeuille (2024: 240 miljoen euro). Anderzijds bedraagt het resultaat op onze basisverzekeringen 108 miljoen euro (2024: 59 miljoen euro negatief) en het resultaat op onze aanvullende verzekeringen 71 miljoen euro (2024: 34 miljoen euro). Het verzekeringstechnisch resultaat is inclusief de toegerekende beleggingsopbrengsten van 65 miljoen euro (2024: 83 miljoen euro). Ons solvabiliteitsratio komt ultimo 2025 uit op 149 procent (2024: 149 procent). Het totale verzekerdenbestand van CZ groep groeide van 2025 naar 2026 met 125.000 verzekerden (2024-2025: -150.000 verzekerden). Dit hing samen met het feit dat we een gelijkblijvende spilpremie in de markt wegzetten, ondanks de stijgende zorgkosten. Het marktaandeel eind 2025 kwam uit op 22 procent (2024: 21 procent).

Versterken wat werkt, vasthouden wat waarde heeft

Alles bij elkaar was het een jaar waarin we onze basis verstevigden. We realiseerden belangrijke mijlpalen in toezicht en zorgplicht en stabiliseerden en vergrootten ons marktaandeel. In 2026 zetten we door: we bestendigen onze beheerste en integere bedrijfsvoering voor een sterke interne beheersing. We blijven inzetten op hulp aan verzekerden, zorgbemiddeling en regionale transformaties en houden een scherp oog op digitalisering en operationele weerbaarheid. We versnellen wat werkt en houden vast aan wat waarde heeft, met gemotiveerde, kundige medewerkers en in samenwerking met het zorgveld. Zo werken we samen aan zorg die verder gaat.

Tilburg, 26 maart 2026
Namens het Bestuursteam van CZ groep,

Joep de Groot, voorzitter
Suzanne van Veen-Wubben, vice-voorzitter en bestuurder Finance & Risk