Governance

Rol van bestuurs-, leidinggevende en toezichthoudende organen

Samenstelling, kennis en vaardigheden

Het Bestuursteam van CZ groep bestaat uit twee statutair bestuurders en vijf medebestuurders. Zij zijn gezamenlijk de uitvoerende bestuurders van CZ groep. De niet-uitvoerende bestuurders van onze organisatie zijn de vijf leden van de Raad van Commissarissen (RvC). De verzekerden van CZ groep worden vertegenwoordigd door de Ledenraad. De werknemers van CZ groep worden vertegenwoordigd door de Ondernemingsraad. In de Uitgangspunten voor bestuurlijke inrichting staat de samenwerking tussen de uitvoerende en niet-uitvoerende bestuurders, de Ledenraad en de Ondernemingsraad omschreven.

Het Bestuursteam en de RvC worden evenwichtig samengesteld op basis van variatie, individuele deskundigheid en achtergrond. Bij de selectie en voordracht van nieuwe kandidaten worden de in de Uitgangspunten voor bestuurlijke inrichting-vastgelegde profielschetsen als uitgangspunt genomen. De huidige RvC heeft bestuurlijke ervaring, kennis en kunde zowel met betrekking tot de financiële dienstverlening en het verzekeringsbedrijf als tot het zorgveld, data- en IT en duurzame ontwikkeling. Het Bestuursteam heeft ruime ervaring in zowel de financiële dienstverlening en het zorgverzekeringsbedrijf, als kennis en kunde van de zorg, IT-infrastructuur en beveiliging, human resources management, interne beheersing, zakelijk gedrag en risicomanagement. Een beschrijving van de samenstelling en diversiteit van het Bestuursteam en RvC en hun ervaring is terug te vinden in de bijlage Personalia. We zijn voornemens om het volgende verslagjaar in meer detail te rapporteren over kennis en ervaring op duurzaamheidsonderwerpen (onder voorbehoud van eventuele wijzigingen in de rapportage-eisen van de CSRD), realisatie hierop is dit jaar niet gedaan. In de alinea Structuurregime in het hoofdstuk Governancestructuur lichten we onze inzet op zakelijk gedrag toe.

Bij de selectie van nieuwe leden letten we op een evenwichtige verdeling tussen vrouwen en mannen. De samenstelling van het Bestuursteam en Raad van Commissarissen op 31 december is weergegeven in onderstaande tabel. De RvC is als orgaan volledig onafhankelijk (100% onafhankelijke leden).

Taken en verantwoordelijkheden

Het Bestuursteam is verantwoordelijk voor de strategie, inclusief duurzaamheidsonderwerpen. De bestuurder Finance & Risk is de eerste verantwoordelijke voor het concern brede ESG-beleid en divisie-overstijgende trajecten zoals het CZ Klimaattransitieplan, het Beleid Diversiteit & Inclusie en de implementatie en verankering van de CSRD. Deze bestuurder wordt ondersteund door de manager Concern Control en team Sustainability & Integrated Reporting uit de divisie Finance. Specifieke duurzaamheidsthema's zijn verdeeld onder de relevante bestuurders en hun managers. Binnen hun divisies zijn aangewezen managers verantwoordelijk voor de sturing op beleid, stakeholderbetrokkenheid, acties, meetbaarheid en doelstellingen.

In het ESG-beleid zijn de verantwoordelijkheden per onderdeel vastgelegd. De rapportagelijnen lopen naar de bestuurders die verantwoordelijk zijn voor specifieke onderdelen. Daarnaast is er een rapportagelijn voor het totale ESG-beleid: deze loopt via de bestuurder Finance & Risk naar het Bestuursteam en vervolgens naar de Raad van Commissarissen.

De definitieve vaststelling van beleid en doelen vindt plaats binnen het Bestuursteam. De monitoring van de voortgang op de doelen wordt gevolgd via de reguliere kwartaalrapportages van divisies en in de CZ Hartslag.

CZ groep heeft een programma voor permanente educatie opgesteld om de deskundigheid van de leden van het Bestuursteam en de Raad van Commissarissen op peil te houden en waar nodig uit te breiden. Het Bestuursteam inventariseert jaarlijks welke onderdelen training of opleiding vereisen voor bestuurders en leden van de Raad van Commissarissen. In 2025 kwamen onder andere strategie, zorginkoop, duurzaamheid (inclusief CSRD), zorgplicht en informatiebeveiliging aan bod.

Informatievoorziening, bespreking en afweging van dilemma's 

Onze governancestructuur en Planning & Control-cyclus borgen tijdige informatievoorziening over duurzaamheidsonderwerpen aan het Bestuursteam en de RvC. Zoals hierboven benoemd, maken de onderwerpen deel uit van de kwartaalrapportages van onze divisies en worden ze meegenomen in de CZ hartslag wat continu tijdige besluitvorming, (risico)beheersing en belangenafweging (bespreking van dilemma’s) faciliteert. De materiële onderwerpen die onze kerntaak en -activiteiten omvatten zijn onderdeel van gesprek met RvC en Ledenraad. Voorbeelden hiervan zijn de toegang tot zorg, financiële stabiliteit, de toegankelijkheid van onze producten, IT-beveiliging (onder meer ter bescherming van de persoonsgegevens van onze klanten), ons werkgeverschap en bedrijfscultuur. Waar mogelijk en relevant, wordt informatie over standpunten van betrokken belanghebbenden (zoals verzekerden, zorgveld en medewerkers) meegenomen in de besprekingen en besluitvorming.

In 2025 stonden onder meer de volgende onderwerpen op de agenda van het Bestuursteam, de RvC en Ledenraad:

In het kader van de CSRD heeft CZ in 2023 en 2024 een dubbele materialiteitsanalyse (DMA) uitgevoerd. Deze analyse vormt de basis voor ons concernbrede ESG-beleid. In 2025 hebben we de impactmaterialiteit verder aangescherpt, zowel in ZN-verband als intern, in nauwe samenwerking met betrokken stakeholders. Het Bestuursteam is actief meegenomen in dit proces en heeft de mogelijkheid gehad om de gedefinieerde onderwerpen te bevragen en inhoudelijk aan te scherpen. Vervolgens heeft het Bestuursteam de DMA herbevestigd.

Integratie van duurzaamheidsprestaties in beloningsregelingen

CZ groep kent geen variabele beloning en we kennen evenmin aandelen of opties aan medewerkers (inclusief bestuurders) toe. Deze uitgangspunten maken dat er binnen onze organisatie geen koppeling is tussen specifieke duurzaamheidsdoelen en beloning.

Due diligence verklaring

Voor inzicht in de wijze waarop CZ groep (stappen van) het due diligence-proces in de praktijk toepast, verwijzen wij (volgens de aanwijzingen in de European Sustainability Standards), naar de onderdelen van dit duurzaamheidsverslag in de bijlage Due diligence verklaring.

Risicobeheersing en controles

In 2024 is de procedure voor de risicobeheersing en interne controle op de samenstelling van het duurzaamheidsverslag uitgewerkt, welke ook is toegepast in 2025. Inhoudsbepalende onderdelen zijn een zorgvuldige vaststelling van de dubbele materialiteitsanalyse (DMA), een eerste vaststelling van de van toepassing zijnde rapportage-eisen en datapunten voor het verslagjaar op basis van de uitkomsten van de DMA, bespreking van de ambitiestelling voor het toepassen van de CSRD in het betreffende jaar in het Bestuursteam en definitieve vaststelling van de uit te vragen datapunten voor het verslagjaar. Uitvoerende onderdelen van de procedure betreffen onder meer:

• De uitvraag van datapunten in de organisatie (en achterliggend in de waardeketen);

• De analyse en controle van de ontvangen informatie (gevolgd door een eventuele additionele uitvraag);

• De monitoring van de voortgang;

• De verwerking van de definitieve informatie-aanlevering tot het duurzaamheidsverslag;

• De controle van het eindproduct.

Om risico’s in het proces tijdig te signaleren, wordt er gewerkt aan continue monitoring op zowel de procesmatige als inhoudelijke voortgang. Deze monitoring wordt periodiek besproken door het team Sustainability & Integrated Reporting met betrokken (interne) stakeholders. Als de voortgang niet toereikend is, wordt geëscaleerd naar de verantwoordelijk bestuurder (Finance & Risk). Belangrijke risico’s die we vooralsnog in kaart hebben gebracht zijn zowel de niet tijdige en onvolledige aanlevering van data, als de kwaliteit (juistheid en betrouwbaarheid) daarvan. Dit betreft zowel de toelevering van data vanuit de eigen organisatie als vanuit de waardeketen. Voor de juiste aanlevering vanuit de eigen organisatie zijn escalatiepaden naar het Bestuursteam ingericht en is de mogelijkheid voorhanden om via de CZ hartslag per kwartaal om prioritering te vragen. Voor de aanlevering vanuit de waardeketen (en dan met name het zorgveld) wordt samengewerkt in brancheverband zodat zorgaanbieders een eenduidige vraag krijgen en niet overvraagd worden.

Over de voortgang van de werkzaamheden voor de CSRD wordt vanuit de divisie Finance in de bedrijfsrapportage aan het Bestuursteam gerapporteerd.