CZ-beleid consumenten en verzekerden

Ten aanzien van de materiële impacts en risico’s die betrekking hebben op consumenten in het algemeen en onze verzekerden in het bijzonder, is divers beleid binnen CZ groep van toepassing. De belangrijkste hiervan zijn ons PARP-beleid, productbeleid, premiebeleid, zorgbeleid en privacy-beleid.

PARP- en productbeleid

Het PARP-beleid (Product Approval & Review Procedures) van CZ groep is ontworpen om op een evenwichtige manier rekening te houden met de belangen van de klant bij het beheer, de ontwikkeling en de distributie van verzekeringsproducten. Het beleid is opgebouwd rond verschillende beheersprocessen, te weten Product Portfoliomanagement (ontwikkeling en doorontwikkeling van producten), Product Onderhoud en Product Review Procedure (periodieke reviews van bestaande producten). Criteria die in de beheersprocessen meegenomen worden, zijn onder meer klanttevredenheid, risico’s en het voldoen aan relevante wet- en regelgeving (‘compliance’). Het PARP-beleid geeft de kaders van de governance op productontwikkeling en -beheer weer. Het PARP-beleid is in essentie een monitoringsbeleid (onderdeel review procedures). Wij houden het beleid zelf mede actueel op basis van ontwikkelingen in het wettelijk kader. 

Het productbeleid van CZ groep geeft beleidsmatig invulling aan de kaders die in het PARP-beleid zijn opgesteld. Het omschrijft hoe de producten en productontwikkeling bijdragen aan de doelen die zijn gesteld in de strategie (toegang bieden tot zorg en een betaalbare premie) en volgens welke principes hier uitvoering aan wordt gegeven. Aandachtspunten zijn onder meer de balans die tussen het aanbieden van een breed portfolio aan producten en het betaalbaar houden van de premie bewaard moet blijven, en het streven naar een zo eenvoudig en toegankelijk mogelijk aanbod. Het productbeleid helpt bij het maken van uitlegbare keuzes en het beperken van risico’s door het geven van beleidskaders. Het productbeleid wordt elk jaar in de eerste helft van het jaar geëvalueerd en waar nodig herijkt. 

Het PARP- en productbeleid zijn van toepassing op alle zorgverzekeringsproducten van CZ groep. Hieronder vallen alle productlijnen van de merken CZ, CZdirect, Just, OHRA en Nationale Nederlanden. Zorgverzekeringsproducten zijn: basisverzekeringen en aanvullende verzekeringen. Het Bestuursteam van CZ groep is integraal verantwoordelijk voor de uitvoering van het PARP-beleid en de onderliggende beheersprocessen. De bestuurder Operations is gemandateerd voor de beheersstroom Product Onderhoud. De bestuurder Klant & Markt is verantwoordelijk voor het productbeleid van CZ groep en is met het Bestuursteam samen verantwoordelijk voor de uitvoering ervan.

Van toepassing zijnde wet- en regelgeving op productontwikkeling en het beheer van onze verzekeringsproducten is onder andere de Wet op het financieel toezicht (Wft), het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft, de Zorgverzekeringswet (Zvw), diverse regelingen van de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa), productontwikkelingsnormen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en Europese richtlijnen waaronder de Insurance Distribution Directive (IDD) en de Markets in Financial Instruments Directive (MiFID).

Premiebeleid

Het premiebeleid beschrijft hoe de premiestelling bijdraagt aan de strategische pijlers en doelen van CZ groep (toegang van zorg en betaalbare premie). Tevens geeft het uitgangspunten voor jaarlijkse premiestelling en overwegingen die per jaar afgewogen dienen te worden. Het geeft hiermee de kaders waarbinnen de jaarlijkse premiestelling van de basisverzekering en aanvullende verzekeringen – aan de hand van onze pricingstrategie - plaatsvindt.

Het premiebeleid is van toepassing op de premiestelling van alle basisverzekeringen en aanvullende verzekeringen van CZ groep (CZ, CZdirect en Just), inclusief de eindpremiestelling van de labels NN en OHRA. De bestuurder Klant & Markt is verantwoordelijk voor het premiebeleid, het Bestuursteam is integraal verantwoordelijk voor de uitvoering ervan, waarbij, naast de bestuurder Klant & Markt, ook de bestuurder Finance & Risk een leidende rol heeft.

Deze beleidslijn houdt rekening met toepasselijke wet- en regelgeving, specifiek de Zorgverzekeringswet (Zvw) en de Wet op het financieel toezicht (Wft). Daarnaast is er rekening gehouden met Solvency II-regelgeving. Het premiebeleid wordt ieder jaar in het eerste kwartaal van het jaar geëvalueerd en waar nodig herijkt. 

Zorgbeleid

Het zorgbeleid van CZ groep beschrijft onze plannen om de zorg anders in te richten en kosten te beheersen met het oog op de toegankelijkheid en betaalbaarheid van zorg, nu en in de toekomst. We focussen op passende zorg, digitale (zelf)zorg en het herinrichten van zorg vanwege de groeiende zorgvraag en het afnemende personeelsaanbod.

Passende zorg

Wij zetten in op passende zorg. Wat inhoudt dat de zorg effectief, wetenschappelijk onderbouwd en waardevol voor de patiënt is. Deze zorg wordt in overleg met de patiënt bepaald en richt zich op bewezen effectieve medische keuzes. Het doel is om alleen nuttige zorg te leveren en niet-effectieve zorg te vermijden, zodat meer patiënten geholpen kunnen worden. Dit vereist aanpassing van zorgprocessen en gedragsverandering bij zorgverleners, verzekerden en zorgverzekeraars.

Digitale (zelf)zorg

Wij werken aan het bevorderen van digitale (zelf)zorg om de toegankelijkheid van zorg te behouden. Digitale zorg vervangt reguliere zorg volledig of gedeeltelijk door een digitale variant die minder zorgpersoneel vereist, en verbetert interne processen bij zorgaanbieders met digitale middelen.

Herinrichting zorg

Wij werken aan het bevorderen van herinrichtingen in zorg. Dit betreft het aanpassen van waar en wanneer zorg wordt verleend, inclusief verschuivingen tussen domeinen en van formele naar informele zorg. Het doel is om patiënten vroegtijdig en eenvoudig zorg te bieden. Dit kan door zorg te substitueren en hoogcomplexe zorg te concentreren, maar ook door op tijd in te grijpen om problemen te voorkomen en vroegsignalering toe te passen.

Bij de uitvoering van ons beleid kunnen we diverse instrumenten inzetten. Zorginkoop is ons belangrijkste middel om onze doelen te realiseren. Voor transformaties in het zorgveld richten we ons op het organiseren van samenwerkingen (Regio Regie en coalitievorming met veldpartijen). Daarnaast zetten we bemiddeling in om verzekerden naar geschikte en tijdige zorg te leiden.

Het zorgbeleid van CZ groep heeft primair betrekking op de zorg die wordt geleverd op basis van de Zorgverzekeringswet (Zvw) en wordt uitgevoerd voor alle basisverzekeringen. Het CZ zorgkantoor heeft een eigen beleid ten aanzien van de zorg die via de Wet langdurige zorg (Wlz) is geregeld. Binnen CZ groep ligt de verantwoordelijkheid voor het de samenstelling en uitvoering van het zorgbeleid bij het Bestuursteam, onder de bestuurder Zorg. Van toepassing zijnde wet- en regelgeving zijn onder andere de ‘Beleidsregel toezichtkader zorgplicht zorgverzekeraars Zvw’ en ‘De zorgplicht: handvatten voor zorgverzekeraars’ van de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa). Ten behoeve van monitoring van het zorgbeleid wordt het beleid voor het eerst in 2025 geactualiseerd, waarna het iedere drie jaar herzien en geactualiseerd wordt. In geval er significante (maatschappelijke) ontwikkelingen plaatsvinden die impact hebben op het beleid en de stakeholders van het beleid, kan er op een eerder moment aanpassing gedaan worden. 

Bij de samenstelling van ons (zorginkoop)beleid worden daar waar mogelijk en relevant verzekerden en patiënten betrokken. Hiervoor kijken we bij onder meer inkooptrajecten aan de hand van het participatiemodel of en hoe we patiëntparticipatie zo goed mogelijk vorm kunnen geven.

Privacy-beleid

Het privacy-beleid van CZ groep is gericht op het globaal aangeven, toelichten en verduidelijken van het wettelijke normenkader waaraan wij moeten voldoen op het gebied van privacy. Verder legt het op hoofdlijnen uit hoe wij de bescherming van persoonsgegevens intern willen regelen, geeft het aan in welke opzichten de wettelijke regelgeving ruimte biedt voor interpretatie en beleidsvorming en vullen we hiermee deze beleidsruimte in door middel van het opstellen van normatieve richtlijnen en concrete uitwerking daarvan naar de gegevensverwerkingen door CZ groep.

Het beleid is van toepassing op alle verwerkingen van persoonsgegevens die CZ groep verricht als zorgverzekeraar, Wlz-uitvoerder, zorgkantoor, werkgever en zakenrelatie. De verantwoordelijkheid van dit beleid ligt bij het Bestuursteam van CZ groep. Ten behoeve van de monitoring van het privacy-beleid, wordt deze in 2025 voor het eerst geactualiseerd, waarna het iedere twee jaar herzien wordt. 

Het wettelijk normenkader waar we met dit beleid invulling aan geven, zijn:

  • Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG);

  • Uitvoeringswet Algemene Verordening Gegevensbescherming (UAVG);

  • Richtlijnen van het Europees Comité voor gegevensbescherming (EDPB) voorheen Groep gegevens bescherming artikel 29 (WP29) en de Autoriteit persoonsgegevens (AP);

  • de Wet op de geneeskundige behandelingsovereenkomst (WGBO), opgenomen in titel 7, afdeling 5 van boek 7 Burgerlijk Wetboek (BW);

  • Zorgverzekeringswet (Zvw);

  • Wet langdurige zorg (Wlz);

  • Wet marktordening gezondheidszorg (Wmg);

  • Digital Operational Resilience Act (DORA);

  • De Verordening Kunstmatige Intelligentie (AI-Act), nog niet geheel van kracht;

  • Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars;

  • Uniforme Maatregelen van Zorgverzekeraars Nederland.

De relevante informatie uit het beleid voor verzekerden, samen met de uitleg over de rechten van betrokkenen en op welke manier zij deze kunnen uitoefenen, is terug te vinden in het privacy statement van CZ groep. Deze is publiekelijk beschikbaar via de internetpagina van CZ groep. Het privacy statement is eind 2024 geüpdatet naar de nieuwste versie van het beleid.

Borging van mensenrechten

CZ groep is actief in Nederland en opereert in een met name in Nederland gebaseerde waardeketen. Er is hier goed ontwikkelde wet- en regelgeving op het gebied van mensenrechten; een breed scala aan geratificeerde mensenrechtenverdragen is via wetgeving van kracht. Dit voorziet in goede bescherming van consumenten en het recht op de toegang tot gezondheidszorg. Vanwege de context waarin wij opereren, met alle bescherming die er vanuit wet- en regelgeving is, zijn er geen specifieke commitments aan conventies en andere raamwerken opgenomen in onze beleidslijnen.